20.500.12556/RUL-98378 Prihodnost poslovanja bank - tretji ponudniki plačilnih storitev Future of banking business – third party payment service providers S tem magistrskim delom želim predstaviti ureditev posodobljene Direktive 2015/2366 o plačilnih storitvah na notranjem trgu (»PSD2«), ki nebančnim ponudnikom plačilnih storitev omogoča dostop do plačilnih računov, ki jih za svoje stranke vodijo banke (»odprtje« plačilnih računov), in vpliv »odprtega« dostopa do računov na poslovanje bank. Tehnološki napredek na finančnem področju je izzval samoumevnost nadzora bank nad plačilnimi računi strank in spodbudil razvoj novih načinov plačevanja. V praksi sta se oblikovali predvsem dve novi plačilni storitvi: storitev odreditve plačila in storitev zagotavljanja informacij o računih. Pri obeh tipih plačilnih storitev njihov ponudnik – nebančni ponudnik – dostopa do plačilnega računa, ki ga ima uporabnik odprtega pri banki. Uporabnik torej ne odpre plačilnega računa pri nebančnem ponudniku, temveč ta kot podlago za nudenje lastnih plačilnih rešitev uporablja plačilni račun, ki ga ima uporabnik odprtega drugje. Ponudnik storitve odreditve plačila znotraj spletne banke uporabnika odredi plačilo namesto njega. Ponudnik storitve zbiranja informacij o računih pa informacije, ki so znotraj spletne banke na voljo o plačilnem računu, prikaže znotraj svoje aplikacije. PSD2 tovrstnim ponudnikom omogoča reguliran vstop na trg in uvaja obveznost bank, da jim omogočijo dostop do plačilnih računov svojih strank. S tem PSD2 odgovarja na vprašanje, ki je predmet številnih razprav: ali naj imajo finančne podatke v lasti subjekti, na katere se nanašajo, ali banke. The main purpose of this thesis is to present provisions of modernised Directive 2015/2366 on payment services in the internal market (“PSD2”) which enables non-banking payment service providers access to payment accounts that banks maintain for their clients (the “opening” of payment accounts), and impact of “opened” access to accounts on banking business. Technological progress in the financial area challenged self-evidence of banks' control over payment accounts of their clients and stimulated development of new payment methods. In practice, mainly two kinds of new payment services emerged: payment initiation service and account information service. In both cases, provider of these services – the non-banking provider – accesses user's payment account mantained by the bank. Hence, the user does not open payment account with the non-banking provider. In order to provide own payment solutions, the non-banking provider uses payment account which the user holds elsewhere. Payment initiation service provider initiates payment in the user's online bank on behalf of the user. Account information service provider displays information on payment account available within online bank in its own application. PSD2 enables these providers to enter the market in a regulated manner and obliges the banks to enable them access to payment accounts of their clients. Hereby, PSD2 answers the question which has been subject of much discussion: should financial data be owned by the subjects to which they pertain, or the banks. PSD2 plačilne storitve storitev odreditve plačil storitev zagotavlja informacij o računih tretji ponudniki plačilnih storitev banke PSD2 payment services payment initiation service account information service third party payment service providers banks true false false Slovenski jezik Angleški jezik Magistrsko delo/naloga 2017-11-29 07:15:10 2017-11-29 07:15:16 2022-08-12 14:48:43 0000-00-00 00:00:00 2017 0 0 0000-00-00 NiDoloceno NiDoloceno NiDoloceno 0000-00-00 0000-00-00 0000-00-00 1970-01-01 78505 15909969 2705.pdf 2705.pdf 1 441341760BEED8F38813103FCD0994DD 2f3902bb94ccd2385a3f987489dbb2371464478c83905b89cd8123bddd9f7271 605333c3-a1b4-11eb-a523-00155dcfd717 20.500.12556/rul/0399c632-d244-4c97-8f74-6b2885b7c95d https://repozitorij.uni-lj.si/Dokument.php?lang=slv&id=107627 Pravna fakulteta 0 0 0